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_兴业银行:一体两翼 扎实服务实体经济

2017-10-17 19:44

8月10日,兴业银行交出一份超乎预期的靓丽中考成绩:报告期内实现净利润171.02亿元,同比增幅达39.81%。在利率市场化、金融脱媒的背景下,兴业银行积极把握市场变化和客户需求,坚持多市场、多产品发展,不局限于传统信贷领域,使其形成有别于其他同业的资产负债结构和业务发展特色。

在企业金融领域,兴业银行企业金融总部副总裁林榕辉认为关键在于“一体两翼”战略的成功布局,这项始自2010年的战略实施以来,兴业银行企业金融业务结构更加优化,目前已初步形成了供应链金融、现金管理等新型支付结算业务和投资银行、金融租赁等多元化融资业务。

“一体两翼”的重点

是“两翼”

证券日报:近年来中国银行业面临的外部市场环境以及监管政策都发生了巨大变化,你如何看待目前银行业面临的机遇和挑战?

林榕辉:从银行业发展趋势和宏观经济形势来看,一方面,我们认为,未来几年,市场化、国际化、综合化依然是银行业改革发展的方向。“三化”的核心在于市场化,不仅包括资金价格也就是利率的市场化,还包括市场主体、行为功能的市场化。同时银行的传统信贷功能将逐步被替代,多层次金融市场、多元化融资、各种信贷替代工具将快速发展。今年6月、7月央行两次不对称降息,利率市场化、金融脱媒的总体趋势俨然可期。另一方面,对过去十年的经济快速增长应有清晰认识,投资拉动的经济增长模式不可持续,经济增长的动力势必会从投资向消费转变,实体经济所发挥的作用将逐步提高,这就要求银行的业务方向要随着调整,要更加注重实体领域的业务。

我们认为,今后单纯的存贷款业务盈利模式将发生改变,银行传统的信贷功能将相对弱化。因此要维持银行业持续发展,必须加快推进业务转型。而在业务方向上,强化供应链金融、绿色金融、小企业业务等实体经济服务功能既符合政策导向,也符合“金融服务经济”的本质。

证券日报: 能否具体阐述“一体两翼”战略下企业金融业务的发展方向?

林榕辉:兴业银行企业金融业务在“一体两翼”业务格局上,强调的是着力“两翼”,优化“一体”。“两翼”概括地说,一是指非信贷业务替代间接融资的业务,即新兴的多元化融资业务,包括投资银行业务、金融租赁、结构化融资等;二是指功能升级的支付结算业务,包括供应链、现金管理业务等。与传统的业务格局相比,“一体两翼”更多强调“两翼”的功能,通过将业务发展的重心放在“两翼”,大力发展“两翼”的过程中,达到优化“一体”目的。

多元融资与新型支付

结算业务齐头并进

证券日报:目前也有不少银行提出“一体两翼”的发展模式,但从两翼的内涵来看,多以区域或是一两种业务作为重点,而兴业银行却将所有的非信贷和支付结算业务都纳入其中,这样设定的考虑是?

林榕辉: “一体两翼”的提出,是兴业银行在实现业务转型中对自身建设提出的更高要求。要在非信贷业务和支付结算业务要上有所作为,对兴业银行在业务管理和市场营销上,都提出了更高的要求。

在业务方向上,兴业银行选择大力发展实体经济领域的业务,有选择地发展投资领域的业务,包括从业务规划、信贷投向、资源配置、考核激励、产品创设等方面向实体经济领域业务倾斜,加大拓展力度,扩大业务规模;而对于投资领域的业务,要有选择地开展,主要选择现金流充足、持续性好的项目开展业务,逐步实现业务格局的调整与优化。

在业务形态上,兴业银行希望大力发展如供应链、现金管理等持续性的流量业务,兼顾发展项目贷款等交易性存量业务。在业务基础上,继续坚持客户为中心,提升专业服务能力,深化与客户的合作。

我们认为,传统信贷业务仍是维系客户关系的基础,但其重要性和收益将逐步下降,受监管约束影响,其扩张能力也将受到明显制约,而供应链、现金管理等新型支付结算业务和投资银行、金融租赁、结构化融资等多元化融资业务,将逐渐成为客户竞争的关键手段,具备广阔的发展空间。

证券日报 :“一体两翼”战略制定以来的推行情况如何?在操作中有何经验总结?

林榕辉:两年来,兴业银行围绕“一体两翼”业务格局,服务实体经济领域,业务结构调整、客户群体扩大、市场份额提升的成绩。仅今年上半年,近600亿新增对公贷款主要投向了实体经济领域,对公存款余额与日均存款同步增加过千亿,对公存款市场占比提高0.06个百分点,在投资银行、贸易金融、现金管理、绿色金融、小企业业务、金融租赁等各项重点业务方面更是有了新作为,许多业务取得了标志性的进步。

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发布时间:2017-10-17 19:44

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